「ローン残債がある不動産は売却できない」と思っている方も多いかもしれません。
しかし、条件しだいでは、ローンが残っていても不動産を売ることは可能です。
そこで今回は、不動産売却にあたって知っておきたい「抵当権」の意味と、ローン残債がある不動産を売却する方法や注意点を解説します。
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抵当権の意味と売却のための抹消方法
不動産の「抵当権」とは、住宅ローンなどで金融機関がお金を貸し出す際に使う言葉で、住宅ローンで購入される不動産を担保とする権利を指します。
上記の例であれば、抵当権を持つのはお金を貸した金融機関です。
金融機関が抵当権を持っていると、名義人であっても自由に不動産を売却することはできません。
しかし、抵当権は住宅ローンを完済すれば抹消できます。
そのため、ローン残債がある不動産を売却する場合でも、売却価格がローン残債を上回る場合は、売却によって得た金額でローンを完済し、抵当権を抹消することが可能です。
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ローン残債がある不動産を売却する方法と流れ
ローンの支払いを終えていない不動産を売却する場合、まずローンの残債確認と、不動産の売却価格確認が必要です。
残っているローンが売却価格より低い状態をアンダーローン、高い状態をオーバーローンと呼びます。
アンダーローンなら不動産の売却価格でローンが一括返済できるので、不動産会社や金融機関と相談すれば売却ができます。
また、アンダーローン状態なら、住宅を売却して現金を得たのち、家賃を払ってその住宅に住み続けるリースバックも選択可能です。
オーバーローンの場合、手持ちの資金で残債を返すか、住み替えローンを使う方法があります。
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ローン残債がある不動産を売却するときの注意点
不動産の売却は築年数が浅いほど有利ですが、基本的にローン残債があるままでは売却できません。
とはいえ、物件を引き渡す期日までに完済できれば売却可能です。
この場合、短期ローンの借り入れは難しいケースもあるので、返済方法を事前に金融機関に確認することをおすすめします。
また、住宅ローンを一括返済する際には数万円の手数料が発生することにも注意が必要です。
もしローンの支払いが滞っている状態であれば、市場価格に近い金額で売却する手段として任意売却も選択肢になり得ます。
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まとめ
ローン残債があっても不動産を売ることは不可能ではありません。
売却価格よりローン残債が少ない状態なら売却しやすいですが、仮に残債のほうが多い場合でも、手持ち資金の投入や住み替えローンの利用、任意売却などの手段があります。
なお、築年数が浅い物件は高額で売却されやすいものの、基本的に住宅ローンが残っている物件は売り出せないことなどの注意点には留意しておく必要があります。
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