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住宅ローンが返済不可能なときどうする?対処法や任意売却についても解説

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住宅ローンが返済不可能なときどうする?対処法や任意売却についても解説

住宅ローンが返済不可能なときどうする?対処法や任意売却についても解説

借り入れ時にしっかり計画を立てても、予期せぬ事態で住宅ローンの返済が難しくなってしまうということはあるものです。
住宅ローンの返済ができなくなったらどうすれば良いのか、自宅を手放さなくてはいけないのかと不安の種は尽きないと思います。
そこで今回は、住宅ローンが支払えない場合の対処法、自宅が競売にかけられるまでの流れと、もう一つの売却方法である任意売却について解説します。

住宅ローンが支払えない場合の対処法

住宅ローンの返済が滞った場合の対処法はいくつかあります。
まず、対処法として挙げられるのは、金融機関への相談です。
金融機関へ相談することによって適切なアドバイスを提案してもらえるうえに、ローン返済の見直しも可能でしょう。
たとえば、金利の低いプランへの移行を検討することで毎月の返済を抑えられ、生活に余裕がでます。
また、家計の見直しも対処法のひとつとして挙げることができます。
通信費や食費を無駄に支払っていないかどうかなどを確認すると、意外と多く支払っているケースもあるでしょう。

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住宅ローンが支払えなくなった場合の競売までの流れ

住宅ローンを返済できなくなった場合、どのような流れで競売になるのでしょうか。
まず、金融機関から督促状が届くのが一般的です。
これは、返済が滞っていることを通知し、支払いを促すもので、このタイミングで滞納分を支払うことができれば問題ありません。
さらに滞納が続くと、金融機関から保証会社に対して、住宅ローンの残債の一括支払いが請求されます。
この場合は保証会社住宅が住宅ローンの支払いを立て替えてくれますが、債務者は保証会社に対して返済をしなければいけません。
保証会社は債務者に対して、住宅ローンの残債を全額一括で支払うように請求しますが、通常一括支払いはできず、そのまま競売の手続きに進んでしまいます。
競売にかけられてしまうと、相場価格の50%程度で売り出される可能性が高いため、住宅ローン残債を返済できないケースがほとんどです。

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任意売却とは?

住宅ローンの返済が滞ってしまった場合、自宅が競売にかけられる前に「任意売却」という方法を検討することができます。
任意売却とは、住宅ローンの返済が困難になった場合に債権者の同意を得て、自らの意思で不動産を売却する方法です。
そして、任意売却にはいくつかのメリットが生じるため競売よりおすすめと言えるでしょう。
メリットとして挙げられるのは、競売よりも高値で不動産を売却できる点です。
高値で不動産を売却できると住宅ローン残債の返済もスムーズにおこなえるでしょう。
また、交渉次第では売却益から引っ越しに必要な費用を確保できる可能性もあります。

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まとめ

住宅ローンの返済が滞った場合の対処法は、まず金融機関へ相談して、家計を見直すことです。
住宅ローンが支払えなくなると、保証会社が代理で残債を支払い、債務者へ競売の申し立てをおこないます。
そして競売は相場価格の50%程度で売り出されるのが一般的ですが、任意売却は競売より高値で売却できる期待があります。
豊中市や近隣エリアで不動産を探すなら有限会社大黒住販にお任せください。
弊社では、ファミリー向けを中心に不動産を取り扱っています。
住まい探しのお悩み相談も承っておりますので、お気軽にお問い合わせください。


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